Kalkulator kosztów rachunku pokazuje, która z dwóch ofert może być tańsza dla Twojej liczby transakcji, ich średniej wartości oraz udziału operacji wymagających wymiany waluty. Nie porównuje samej reklamy „0 zł”, lecz koszt dla konkretnego sposobu inwestowania.
Kalkulator ZeroBelki
Który rachunek będzie dla Ciebie tańszy?
Porównaj dwie oferty dla tej samej liczby transakcji, ich wartości i udziału wymiany walut.
Jak liczymy i czego wynik nie uwzględnia?
- Roczny koszt obejmuje opłatę stałą, prowizję od każdej transakcji oraz uproszczony koszt wymiany waluty.
- Nie uwzględnia spreadu rynkowego, opłat giełdowych, przechowywania aktywów ani promocji czasowych, jeśli nie wpiszesz ich w opłacie rocznej.
- Przed decyzją porównaj wynik z aktualną taryfą instytucji.
Parametry podatkowe zweryfikowano: 2026-09-02.
Dlaczego jedna oferta nie jest najtańsza dla każdego?
Inwestor wykonujący dwa duże zlecenia rocznie ma inny profil niż osoba kupująca ETF-y co miesiąc. Przy małych zleceniach duże znaczenie ma minimalna prowizja. Przy zagranicznych aktywach koszt walutowy może być wyższy niż prowizja transakcyjna. Przy większym portfelu mogą pojawić się opłaty za przechowywanie, których prosty kalkulator jeszcze nie obejmuje.
Jak wypełnić kalkulator kosztów?
- Liczba transakcji: policz wszystkie planowane zakupy i sprzedaże w roku. Dwanaście miesięcznych zakupów to co najmniej 12 zleceń.
- Średnia wartość transakcji: wpisz typową wartość pojedynczego wykonanego zlecenia.
- Udział walutowy: określ, jaka część transakcji wymaga wymiany złotych na inną walutę.
- Oferta A i B: przepisz opłatę roczną, prowizję procentową, minimum prowizyjne i koszt walutowy z aktualnych tabel.
Jak liczymy koszt pojedynczego zlecenia?
Dla każdej oferty wybierana jest większa z dwóch wartości: prowizja procentowa od średniego zlecenia albo minimalna prowizja kwotowa. Wynik jest mnożony przez liczbę transakcji. Następnie dodajemy roczną opłatę stałą oraz uproszczony koszt walutowy dla wskazanej części obrotu.
Przykład: prowizja wynosi 0,29%, ale nie mniej niż 5 zł. Dla zlecenia 1 000 zł prowizja procentowa wyniosłaby 2,90 zł, więc zadziała minimum 5 zł. Dla zlecenia 5 000 zł prowizja procentowa wynosi 14,50 zł i to ona zostanie użyta.
Jakie opłaty mogą występować na IKE i IKZE?
| Rodzaj kosztu | Kiedy ma największe znaczenie | Gdzie go szukać |
|---|---|---|
| prowadzenie rachunku | gdy opłata jest stała niezależnie od aktywności | tabela opłat i regulamin promocji |
| prowizja procentowa | przy większych zleceniach | taryfa dla rynku polskiego i zagranicznego |
| minimum prowizyjne | przy częstych małych zakupach | tabela prowizji dla danego rynku |
| przewalutowanie | przy ETF-ach i akcjach notowanych w obcej walucie | tabela kursowa, spread lub prowizja FX |
| transfer | przy zmianie instytucji | taryfa transferowa i warunki pierwszego roku |
| przechowywanie | przy większym portfelu lub określonych rynkach | progi wartości aktywów w taryfie |
Koszt walutowy może zmienić ranking
Oferta z prowizją 0% nie musi być najtańsza, jeżeli pobiera wysoki koszt wymiany waluty. Przy zakupie zagranicznych ETF-ów należy ustalić, czy rachunek obsługuje saldo walutowe, kiedy dochodzi do automatycznej wymiany i czy koszt jest pobierany przy zakupie, sprzedaży oraz wypłacie dywidendy.
Dlaczego kalkulator nie przyznaje punktów?
Koszt jest tylko jednym z kryteriów. Rachunek powinien także oferować potrzebne instrumenty, bezpieczny proces logowania, czytelne dokumenty, sprawną obsługę transferu i funkcje odpowiadające użytkownikowi. Najtańsza oferta może nie mieć wybranego ETF-u albo wymagać warunków, których nie chcesz spełniać.
Jak porównać IKE maklerskie z IKE w TFI?
Nie należy wpisywać samej prowizji maklerskiej i porównywać jej bezpośrednio z funduszem. W TFI głównym kosztem mogą być koszty bieżące funduszy i programu, które obniżają wycenę w czasie. To inna konstrukcja niż prowizja od zlecenia, dlatego potrzebuje osobnego modelu kosztowego.
Najczęstsze pytania o koszty rachunku
Czy rachunek za 0 zł naprawdę jest bezpłatny?
Może nie pobierać opłaty za prowadzenie, ale nadal mieć prowizje, koszt walutowy, opłatę za transfer, przechowywanie lub warunki promocji.
Ile transakcji wpisać przy comiesięcznym inwestowaniu?
Jeżeli raz w miesiącu wykonujesz jeden zakup, wpisz co najmniej 12. Dodaj planowane sprzedaże, dodatkowe zakupy i inne płatne zlecenia.
Czy kalkulator uwzględnia spread walutowy?
Używa wpisanego procentowego kosztu walutowego jako uproszczenia. Rzeczywisty spread i sposób przeliczenia mogą zależeć od instytucji oraz chwili transakcji.
Czy niższy koszt oznacza lepsze IKE lub IKZE?
Nie automatycznie. Koszt ma duże znaczenie, ale trzeba również ocenić zakres instrumentów, ryzyko, obsługę, warunki transferu i dopasowanie do strategii.
Po obliczeniu sprawdź ranking IKE, ranking IKZE oraz metodologię porównań. Zawsze otwieraj najnowszą taryfę na oficjalnej stronie instytucji.