Kalkulator IKE pokazuje, ile może wynieść różnica pomiędzy inwestowaniem na IKE a identyczną inwestycją na zwykłym rachunku objętym 19% podatkiem od zysków. Możesz podać wpłatę miesięczną albo roczną, okres, stopę zwrotu i koszt produktu.
Kalkulator ZeroBelki
Ile możesz zyskać dzięki IKE?
Porównaj końcową wartość IKE z taką samą inwestycją na zwykłym rachunku objętym podatkiem od zysków.
Jak liczymy i czego wynik nie uwzględnia?
- Wpłaty są kapitalizowane zgodnie z wybraną częstotliwością. Miesięczny i roczny harmonogram może dać inny wynik inwestycyjny, choć ta sama roczna suma nie zmienia limitu.
- Podana stopa zwrotu jest tylko założeniem.
- Na zwykłym rachunku 19% podatku naliczamy od dodatniego zysku na końcu okresu.
- W IKE przyjmujemy prawidłową wypłatę spełniającą warunki zwolnienia podatkowego.
- Limit roczny jest pokazany jako ostrzeżenie, ale kalkulator nie blokuje scenariusza wieloletniego.
Parametry podatkowe zweryfikowano: 2026-09-02.
Co oblicza kalkulator IKE?
Narzędzie buduje dwa równoległe scenariusze. W pierwszym regularnie wpłacasz środki na IKE i przyjmujemy prawidłową wypłatę spełniającą ustawowe warunki zwolnienia. W drugim inwestujesz identyczne kwoty przy tej samej stopie zwrotu i koszcie, ale na końcu od dodatniego zysku naliczany jest podatek od zysków kapitałowych.
Główny wynik to potencjalna korzyść podatkowa IKE, czyli różnica pomiędzy wartością IKE a wartością zwykłego rachunku po podatku. Kalkulator pokazuje również sumę wpłat, wartość końcową i kwotę podatku w scenariuszu bez IKE.
Jak wypełnić kalkulator?
- Wybierz częstotliwość. Wpisz wpłatę miesięczną, jeżeli oszczędzasz regularnie, albo roczną, jeżeli wpłacasz jednorazowo.
- Podaj czas oszczędzania. IKE jest narzędziem długoterminowym, dlatego warto sprawdzić kilka okresów, na przykład 10, 20 i 30 lat.
- Sprawdź limit. Kalkulator ostrzeże, gdy roczna suma przekracza limit zapisany w parametrach.
- Rozwiń ustawienia kosztów. Wpisz realistyczną stopę zwrotu brutto i łączny roczny koszt produktu. Nie zakładaj, że stopa zwrotu jest gwarantowana.
Dlaczego koszt produktu jest tak ważny?
Zwolnienie podatkowe nie sprawia, że każda oferta IKE jest automatycznie lepsza. Różnica 1 punktu procentowego rocznego kosztu może po kilkunastu latach zmniejszyć kapitał bardziej niż jednorazowa prowizja. Dlatego należy porównywać nie tylko opłatę za prowadzenie konta, ale także koszty funduszy, prowizje transakcyjne, przewalutowanie, przechowywanie aktywów i ewentualny transfer.
| Rodzaj IKE | Co najczęściej wpływa na koszt | Co sprawdzić |
|---|---|---|
| Maklerskie | prowizje, minima prowizyjne, waluty, przechowywanie | taryfę i dostępne instrumenty |
| Funduszowe | koszty bieżące funduszy i programu | KID, statut i tabelę opłat |
| Bankowe | oprocentowanie i warunki jego zmiany | tabelę oprocentowania oraz gwarancje |
| Obligacyjne | rodzaj obligacji i opłaty transferowe | zasady konta oraz wcześniejszego wykupu |
Wpłata miesięczna czy roczna?
Przy tej samej rocznej sumie obie częstotliwości wykorzystują taką samą część limitu IKE. Mogą jednak dać inny wynik inwestycyjny. Kalkulator zakłada, że miesięczne wpłaty trafiają na rachunek kolejno w ciągu roku, a wpłata roczna raz na rok. W praktyce znaczenie ma dokładny dzień wpłaty, zachowanie rynku i czas pozostawania pieniędzy w inwestycji.
Kiedy IKE daje zwolnienie z podatku?
Preferencja zależy od spełnienia ustawowych warunków wieku i historii wpłat. Co do zasady wypłata następuje po ukończeniu 60 lat albo po ukończeniu 55 lat i uzyskaniu uprawnień emerytalnych, przy jednoczesnym spełnieniu warunku dotyczącego wpłat. Wcześniejszy zwrot jest możliwy, ale zwykle oznacza opodatkowanie wypracowanego zysku.
Kalkulator pokazuje wariant prawidłowej wypłaty. Nie ocenia, czy konkretny użytkownik spełni warunki, ani nie modeluje częściowych zwrotów, dziedziczenia, transferu i zmian przepisów przez cały okres.
Dla kogo IKE może być szczególnie użyteczne?
- dla osoby oszczędzającej przez wiele lat i akceptującej ograniczenia związane z preferencyjną wypłatą,
- dla inwestora, który spodziewa się istotnego dodatniego zysku,
- dla osoby, która wykorzystała lub nie potrzebuje bieżącej ulgi IKZE,
- dla oszczędzającego, który potrafi znaleźć produkt o rozsądnych kosztach i ryzyku.
Najczęstsze pytania o kalkulator IKE
Czy wpłata na IKE daje odliczenie w PIT?
Nie. IKE nie daje bieżącego odliczenia wpłaty od dochodu. Korzyść polega przede wszystkim na możliwym zwolnieniu przyszłego zysku z podatku po spełnieniu warunków wypłaty.
Czy można mieć jednocześnie IKE i IKZE?
Tak. Są to dwa odrębne konta z osobnymi limitami i innym mechanizmem podatkowym. Można wpłacać na oba w tym samym roku.
Czy niewykorzystany limit IKE przechodzi na kolejny rok?
Nie. Limit dotyczy wpłat w konkretnym roku i niewykorzystana część nie zwiększa limitu w roku następnym.
Czy kalkulator gwarantuje podaną wartość kapitału?
Nie. Wynik zależy od wpisanej stopy zwrotu i kosztu. Rzeczywisty wynik może być wyższy albo niższy, a przy inwestycjach rynkowych możliwa jest strata.
Czy IKE zawsze jest lepsze od zwykłego rachunku?
Nie zawsze. Znaczenie mają koszty, zakres oferty, dostęp do pieniędzy, ryzyko i spełnienie warunków zwolnienia. Kalkulator porównuje wyłącznie opisany scenariusz podatkowy.
Co zrobić po obliczeniu?
Porównaj ranking IKE, wybierz właściwą formę produktu i sprawdź aktualną taryfę. Jeżeli rozważasz również odliczenie w PIT, użyj kalkulatora IKE czy IKZE.