IKE i IKZE są opakowaniami podatkowymi, a nie jedną inwestycją. O wyniku, ryzyku i wygodzie decyduje forma produktu oraz aktywa znajdujące się w środku.
Rachunek maklerski
Samodzielnie wybierasz instrumenty dostępne w ofercie, na przykład akcje, ETF-y albo obligacje notowane na rynku. Zwróć uwagę na prowizje, minimalne opłaty, przewalutowanie, zakres giełd i koszt transferu instrumentów. Ta forma daje kontrolę, ale wymaga decyzji inwestycyjnych.
Fundusze inwestycyjne w TFI
Wpłaty są inwestowane w wybrane fundusze lub strategię. Nie składasz zleceń giełdowych, ale ponosisz koszty funduszu zawarte w wycenie oraz ewentualne opłaty programu. Porównuj koszt bieżący, opłatę za nabycie lub konwersję, liczbę funduszy i zasady zmiany strategii.
Bankowe konto oszczędnościowe lub lokata
Najważniejsze są oprocentowanie, zasady jego zmiany, kapitalizacja, gwarancja depozytów i łatwość obsługi. Potencjał zysku jest zwykle inny niż przy akcjach, ale także ryzyko rynkowe jest mniejsze. Nie porównuj oprocentowania z historyczną stopą zwrotu funduszu bez uwzględnienia ryzyka.
Konto obligacyjne
Specjalistyczne IKE lub IKZE może służyć do detalicznych obligacji skarbowych. Sprawdź opłatę za konto, dostępne serie, koszt wcześniejszego wykupu i zasady reinwestowania odsetek.
Dobrowolny fundusz emerytalny
DFE jest zarządzany przez powszechne towarzystwo emerytalne. Oceniaj politykę inwestycyjną, ryzyko, opłaty od składek i aktywów oraz długoterminowe wyniki na tle odpowiedniego punktu odniesienia.
Produkt ubezpieczeniowy
Może łączyć inwestowanie z ochroną ubezpieczeniową. Dokumentacja bywa bardziej złożona, dlatego trzeba oddzielnie sprawdzić koszt ochrony, opłaty inwestycyjne, zasady rezygnacji i wartość świadczenia.
Jak wybrać?
Jeśli chcesz samodzielnie budować portfel ETF, zacznij od rankingu maklerskiego. Jeżeli wolisz gotową strategię, przeanalizuj TFI lub DFE. Dla priorytetu bezpieczeństwa nominalnego rozważ produkty oszczędnościowe i obligacyjne, pamiętając o inflacji oraz warunkach produktu.