IKZE w TFI łączy ustawowe odliczenie wpłat z inwestowaniem w fundusze zarządzane. Ulga nie usuwa ryzyka inwestycyjnego ani kosztów funduszu, dlatego produkt trzeba oceniać oddzielnie od korzyści w PIT.
Jak działa korzyść podatkowa?
Wpłatę można odliczyć do wysokości obowiązującego limitu i dostępnej podstawy. Przy skali podatkowej oszczędność zależy od tego, jak odliczenie przechodzi przez poszczególne progi. Przy podatku liniowym albo ryczałcie stosuje się zasady właściwe dla danej formy. Prawidłowa wypłata z IKZE jest obecnie objęta 10% zryczałtowanym podatkiem od wypłacanej kwoty.
Koszty, które trzeba zebrać
- koszty bieżące i opłata za zarządzanie funduszem,
- opłata za nabycie, konwersję lub umorzenie,
- ewentualna opłata programu IKZE,
- koszt transferu lub wcześniejszego zakończenia,
- koszt rozwiązania automatycznego albo doradczego, jeśli występuje.
Najpierw strategia, potem marka
Porównuj fundusze o podobnym ryzyku. Fundusz akcyjny nie jest bezpośrednim odpowiednikiem funduszu obligacji krótkoterminowych. Sprawdź benchmark, politykę inwestycyjną, udział walut i wyniki w okresach spadkowych, a nie tylko ranking jednoroczny.
Zobacz wspólne zestawienie IKZE i policz orientacyjną ulgę.
FAQ
Czy fundusz wpływa na wysokość ulgi IKZE?
Nie. Wysokość odliczenia zależy od wpłaty, limitu i podstawy podatkowej. Fundusz wpływa na wynik inwestycyjny, ryzyko i koszty.
Czy IKZE w TFI można przenieść do domu maklerskiego?
Co do zasady transfer wypłaty transferowej jest możliwy, ale procedurę, opłaty i sposób zamknięcia pozycji trzeba sprawdzić w obu instytucjach.