IKE w TFI to indywidualne konto emerytalne, na którym środki są inwestowane w fundusze dostępne w programie danego towarzystwa. Preferencja podatkowa wynika z IKE, a wynik i ryzyko zależą od wybranych funduszy.
Co naprawdę wpływa na koszt?
Nie wystarczy sprawdzić, czy samo prowadzenie IKE kosztuje 0 zł. Fundusz pobiera koszty bieżące uwzględniane w wycenie jednostki. Program może także przewidywać opłatę za nabycie, umorzenie, konwersję, transfer albo wcześniejsze zakończenie. Różne fundusze tej samej instytucji mogą mieć inne koszty.
Jak porównać dwa IKE funduszowe?
- Wybierz porównywalny poziom ryzyka i udział akcji.
- Sprawdź koszty bieżące w KID każdego funduszu.
- Dodaj opłaty programu i dystrybucji.
- Oceń zakres funduszy oraz możliwość bezpłatnej konwersji.
- Porównaj wyniki z właściwym benchmarkiem w kilku okresach.
- Sprawdź zasady transferu IKE do innej instytucji.
Czego nie robić?
Nie wybieraj funduszu wyłącznie na podstawie najlepszego wyniku z ostatniego roku. Wysoka stopa zwrotu może wynikać z większego ryzyka, koncentracji albo korzystnej fazy rynku. Nie zakładaj też, że większa liczba funduszy automatycznie oznacza lepszą ofertę.
Porównaj IKE w TFI i maklerskie oraz przeczytaj IKE TFI czy maklerskie.
FAQ
Czy w IKE TFI można zmieniać fundusze?
Zwykle program pozwala składać zlecenia konwersji lub zmiany alokacji, ale liczba operacji i opłaty zależą od warunków instytucji.
Czy IKE w TFI gwarantuje kapitał?
Nie. Ryzyko zależy od aktywów funduszu. Fundusze akcyjne, mieszane i dłużne mogą mieć ujemne wyniki.